库存质押融资业务演变过程分析

中小企业作为国民经济的重要组成部分,在中国经济发展和社会稳定中发挥着重要作用。但是,中小企业的快速发展普遍导致融资困难。随着库存质押融资业务的不断发展和创新,库存质押融资正成为解决中小企业融资问题的有效途径之一。库存质押融资是指需要融资的企业使用其拥有的库存作为质押,并向银行提交贷款申请,质押的监管权由银行移交给第三方物流企业。双方共同认可。这个表格从银行获得贷款。库存质押融资业务模式源于物流金融,并基于权利证书经历了基于动产本身的库存质押融资模型的仓储质押融资模型。

外国公司的库存质押融资业务开始增加。其业务发展往往分三个阶段,即早期存货质押融资业务,中期存货质押融资业务和现代存货质押融资业务。但是,由于中国库存质押融资业务发展较晚,中国的库存质押融资业务仍处于中期发展阶段。

二是早期库存质押融资业务

在此期间,库存质押融资业务的过程相对简单。商业模式是借款公司将抵押贷款抵押给银行以获得所需资金。银行将借款企业质押转让给第三方物流企业,主要物流仓储企业仓库存放,风险控制银行对借款企业和质押进行相应的业务控制。

库存质押融资业务演变过程分析

早期库存质押业务的参与者主要有三个主要实体,即借款企业,银行和物流仓储企业。银行通过质押库存与借款企业和物流仓储企业联系,在整个业务流程中,物流仓储企业只能取代它们。银行为承诺提供简单的仓储管理服务。因此,银行在承诺的选择上也非常谨慎。他们倾向于选择质地稳定,市场价格波动较小且易于清算的商品,如农产品,大宗商品等作为质押库存。在选择借款企业时,我们选择与银行相对较近且关系良好的农民和信誉较高的企业。在业务控制方面,银行需要控制借款企业的业务和质押,了解借款企业的经营状况以控制贷款风险,但由于监管成本高,银行承诺库存为了降低成本和风险。监控方法选择一次性静态承诺,即将质押交给第三方物流仓储企业的仓库存储冻结。只有当借款企业偿还银行债务时,借款企业的质押才能解冻和使用。由于库存质押业务刚刚兴起,银行在该业务的发展方面缺乏相应的经验。因此,银行在选择借款企业和承诺时非常保守,这导致了这项业务的发展。这一时期的规模很小,也限制了银行对需要资金的公司的支持。3.中期存货质押融资业务

随着市场竞争的加剧和银行避免贷款信贷风险的需要,库存质押融资业务迅速进入发展中。现阶段有两种主要的库存质押融资业务模式。借款公司将抵押贷款抵押给银行并获得贷款。银行向第三方仓储企业存放质押。但是,该模型与早期模型的区别在于银行不直接控制借款人的业务和质押。而是委托物流仓储企业为银行存放质押货物,对借款企业和质押进行业务控制。第二种模式如图2.3所示。

图2.3中期库存质押融资模式2

库存质押融资业务演变过程分析

对于物流和仓储公司而言,银行对模型的授权更多。银行直接向物流和仓储公司分配一定的贷款额度。物流仓储公司根据借款企业的实际情况制定相应的合同和业务控制方法,开展库存质押融资。业务,银行只收到与物流和仓储公司协商的收益。

中期库存质押业务的参与者仍然是三个主要实体,即借款企业,银行和银行授权的物流和仓储企业。然而,中期和早期模式两种模式的最大区别在于物流仓储公司不仅取代了银行存储承诺。此外,从贷款银行,它获得了比早期模式更多的权利。在中期模型1中,其权利是获得借款企业的业务控制和银行的质押。在第二种模式中,其权利更大。银行向物流仓储企业分配一定的贷款额度,授权物流仓储企业自行开展库存质押融资业务,银行只获得预先约定的收入。从上述分析可以看出,中期的两种模式效率更高,更符合专业分工的商业模式,因为物流仓储企业在仓储和质押方面比银行拥有更多的信息。它具有专业优势。它可以向银行提供有关企业的信息和贷款给借款企业的质押,而不是银行对借款企业和抵押品的专业和有效的业务控制,这有利于银行降低贷款风险。同时,银行已经能够退出自己的专业质押存储业务控制,降低贷款成本,拓宽借款企业和质押商品的选择范围,从而更好地满足企业的借贷需求。有资金需求。此外,在质押监督中,早期方法是一次性的静态质押,而中期监测方法发展成为一种动态质押,即借款公司只能通过保证总质押的余额来支付。库存。保证金,补充新股等,以取回生产经营的质押,这种方法不仅有利于借款企业的生产经营,也有利于银行选择取得质押,因为质押是在总余额的条件下。它的更新是为了便于存储承诺并确保其流动性。四是现代库存质押融资业务

近30年来,由于国外金融监管放松,允许银行经营混业经营,库存质押融资业务模式发展迅速。为提高业务效率,服务更多有资金需求的企业,银行开始与物流仓储公司合作,组建专门的质押银行,直接与有借款需求的企业开展库存质押融资业务。业务模型如图2.4所示。节目。

图2.4现代库存融资模型

在此期间,借款公司将质押交给特别质押银行取得所需资金。由于质押银行是一个混业经营,拥有自己的物流仓储部门,质押银行的相关仓储部门直接处理借款企业和信游平台质押流程。业务控制和监督,这种模式不仅可以提高业务效率,降低贷款成本,还可以使银行更容易控制库存质押业务,降低贷款风险。在业务参与方方面,由于西方允许混业经营,除银行,保险公司,基金和专业信贷公司已开始从事库存质押融资业务,此外还设立了专门的质押银行来开展业务方面,还有专业的物流仓储企业合并银行独立开展库存质押融资业务。可以看出,外资股票质押融资市场的参与者越来越广泛,同时更加注重专业化,有利于拓宽中小企业融资渠道。在选择借款公司和承诺时,随着开展这项业务的银行变得更专业,经验丰富,承诺类型的选择比中期更为丰富,如农产品,原材料,半成品产品和成品。可以作为承诺。在监督承诺方面,有了很大的发展。承诺的储存方式不再是单一的动态和信游娱乐平台静态承诺,而是可以根据借款企业的具体情况和承诺量身定制,更符合借款企业。个性化的需求使公司有更多的资金需求,公司也可以在获得贷款的同时更好地生产和经营。 (作者单位贵州财经大学)



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